银保监会:1月银行业不良贷款率2%
发布日期: 2019-03-03

  “今年房地产信贷政策不变更”

  “邮储银行在股权结构、整体范围等方面与另外五家国有大行较为濒临,划入国有大行的序列更合适些。”昨日,银保监会大型银行部主任杨丽平表示,目前“大型银行”的统计口径已经变成六家。

  受此消息影响,信托股飙升。

  “下一步增长中小银行和保险机构的数量和业务比重。同时通过开放,引进专业特色的外资机构,和中资企业进行股权跟业务配合。”肖远企强调。

  【焦点1】

  四是进步配置效力。如何提高配置效率,肖远企提出,要利用金融科技、实现流程再造、完善公司治理机制、建立健全退出渠道。

  从行业投向看,金融普惠性可得性明显提升。1月末,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额达到9.6万亿元,保障性安居工程贷款同比增长29.3%,居民信用卡贷款同比增长23.6%。基本设实施业贷款增长势头良好,1月基础设实施业贷款增加6239亿元。制造业贷款增速继续回升,1月份新增制作业贷款达到上年同期的2.2倍。

  在近日国新办的宣布会上,银保监会副主席王兆星也表示,银保监会连续对房地产开发贷款、个人住房按揭贷款实行更加审慎的贷款尺度。

  “从银保监会的角度,房地产的信贷政策没有变化。”银保监会统信部主任刘春航表示,今年银保监会会进一步落实差异化的房地产信贷政策,按照分类指导、因地施策的引导,对有刚需和改进性需要、而且自身有财务支付才干的购房者,继承给予贷款支持。然而对投资性、甚至投机性须要的购房者,银保监会会持续进行严格的管控,通过提高首付比例,调剂利率的风险定价等方式,实施更严格的请求。

  截至2018年末,全部68家信托公司管理信托资产22.70万亿元,比年初下降3.54万亿元,同比稳中有降。其中,事务管理类业务规模13.25万亿元,比年初下降2.40万亿元,同比下降15.33%。其中,绝大部分是监管套利、隐匿风险的通道业务。

  【焦点2】

  银保监会2月28日发布的1月份监管数据显示,1月银行业金融机构信贷投放坚持较鼎力度。国民币贷款同比增长13.4%,增速较上年同期高0.2个百分点。当月新增人民币贷款3.2万亿元,同比多增3284亿元,新增公民币贷款占社会融资规模增量的77%,有效发挥金融支撑实体经济主渠道作用。

  本版采写/新京报记者 侯润芳

  其中,在建破健全退出渠道上,肖远企提出,加快树立适合我国国情的金融机构风险处理跟破产机制,优化“僵尸企业”退出机制,踊跃推进建立企业兼并收购、清算重组等市场化处置轨制体制,提高资金运用效率。

  杨丽平坦言,邮储银行有其特殊性。比如,在银行网点上,邮储银行实行“自营加代办”的形式,而另外五家国有大行并无“署理网点”。在资产负债结构上的差异,也使得邮储银行和五家大行在业务、客户定位上存一定的差异。

  【焦点3】

  “在某些方面对邮储银行差异化监管”

  一是从资金投放、机构布局、产品体系上增长有效供应。其中,资金投放上,确保社会融资范畴保持公平的增长速度。不搞大水漫灌,以精准滴灌的方法支慎重点范围和薄弱环节。在机构布局上,完美开发银行和政策性银行管理体系,推动建破普惠金融事业部、小微支行和社区支行,批准设立民营银行,促进城商行、城市中小银行、信托公司和金融资产管理公司回归本源,推动设立银行理财子公司,丰富债转股履行机构,深刻保险机构改造,引入外资竞争,形成多品位、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。产品体系上,开发个性化、差异化、定制化金融产品。

  同时,票据融资增加缓解了企业流动资金压力,贴现及买断式转贴现增加5000多亿元,票据融资较上年同期有较为明显的增长。

  五是畅通良性循环:畅通国内国际两个市场、两种资源,扩大高程度开放;畅通金融资源流动,统筹加大金融基础设施建设;畅通货币信贷政策传导机制,打通“最后一公里”。

  昨日,银保监会信托部主任赖秀福回应称,资金信托管理办法、信托公司流动性监管方式、信托公司资本管理办法都在监管部分考虑安排之中。且这些工作从去年就已开始起草。

  不过,杨丽平同时补充,差异只是个别,目前监管对所有商业银行监管的指标体系还是一致的。“在监管的办法方式、市场准入、报表分析、资本充足率要求等监管指标上,邮储银行和五大行受到一样的监管标准。”

  公募信托1万元起购?“小道消息”

  加快建立金融机构风险处置和破产机制;今年房地产信贷政策没有变革;1万元起购信托为“小道消息”

  “1万元起购信托为小道新闻,不准确。这是资金募集方式上的调解,此前信托定位在私募行业,然而当初根据市场反应,可能还有研究拓展的空间。目前资金信托管理办法已经纳入了今年的工作安排,争取年底前推出。”赖秀福表示,确切消息以最终官方发布为准。

  近期,有媒体报道,多地房地产利率松动,这是否象征着房地产的信贷政策转向?

  【焦点4】

  银保监会:1月银行业不良贷款率2%

  近日,银保监会公布的最新银行金融机构法人名单显示,邮储银行“跻身”国有大型商业银行行列,“五大行”变成“六大行”。

  从资产品德看,1月末不良贷款率为2%,而据银保监会此前颁布的数据,2018年银行业不良贷款率为1.89%,2018年四季度末贸易银行不良贷款率1.83%。此外,1月商业银行拨备笼罩率为186.8%,贷款损失准备余额到达3.9万亿元。

  近期,有媒体报道称,由银保监会信托部制订的《信托公司资金信托管理办法》(简称《措施》)进一步梳理并清楚了具体业务的监管规则,目前对各省级银监局的征求见解已经结束。该《方法》包括五大要点内容:信托产品包含公募与私募,可能面向不特定社会民众发行公募信托产品,认购起点1万元;创设信托产品新的分类,资金信托分为资金融通型信托和资产配置型信托;投资者首次认购私募信托产品必须面签,并且设置24个小时的冷静期;固收类证券投资信托产品,允许卖出回购方式应用信托财产;业绩报酬提取频率不得超过每六个月一次,且不得超过基准收益的60%。

  三是降低融资成本。深入整治分歧规、不合理收费,严厉打击变相提高融资本钱的举动。督导银行制定差异化贷款利率降落目的,通过内部资金转移定价优惠、下调转贷利率等方式,公道操纵利率水平。

  “加快建立金融机构风险处置和破产机制”

  “因此,在对邮储银行的监管上,在某些方面实行差别化的监管。比喻,邮储银行的网点属于代理网点,别的银行不代理网点,在防范危险上,邮储可能要复杂得多,监管也会有不同的恳求。此外,大型银行是寰球系统重要银行,有更高的监管标准,而邮储银行并不是。”杨丽平说。

  从期限构造看,1月份,企业及其余单位中长期贷款增添1.39万亿元,占新增企业及单位贷款的一半以上,是银行信贷投放的主要类型,企业及其余单位中长期贷款同比增加12%,增速大幅快于短期贷款。

  为何将邮储银行划为国有大行?

  据银保监会1月监管数据,2019年1月份,银行业金融机构境内口径新增贷款3.4万亿元,同比多增8236亿元。新增贷款结构更加平衡,对实体经济信贷供给力度加大。其中,8474亿元投向房地产及个人住房按揭贷款,占比下降10.5个百分点。

  第二,优化金融结构。增进行业回归根源良性发展、推动优化直接融资结构、推动机构优化客户结构。“着力提高银行风险偏好,消除隐性壁垒和制度鄙弃,为民营小微企业供给更加有效的融资服务。推动银行保险机构大力支持城市振兴,更加重视零售业务未来发展的广阔前景。”肖远企表示。

  刘春航表现,银保监会的目标是,动摇遏制房地产泡沫,防止市场浮现大起大落。

  近期,金融供给侧改革引发热议。作为监管局部,银保监会将有何动作?昨日,银保监会首席危险官、消息发言人肖远企说,银保监会将从五个方面发力。



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